원금균등분할상환 vs 원리금균등분할상환, 중도상환수수료 계산!

대출금 상환하는 방식 알아보자

원금균등분할상환 vs 원리금 균등분할상환 비교

은행이나 캐피털, 저축은행 등에서 돈을 빌리려 할 때 대출승인이 난다고 해서 끝난 것이 아니고, 대출을 실행하기 전에 대출금 상환방식에 대해 알아보고 직접 계산도 해 본 후에 대출신청을 할 필요가 있습니다.

 

때로는 대출 갈아타기를 통해서 더 낮은 이자를 내면서 대출금을 갚아나가는 방식을 찾아볼 필요도 있는 것입니다. 해가 거듭할수록 다양한 종류의 대출상품도 나오고 있고, 정부에서 지원하는 저금리 대출도 여럿 있다 보니 꼼꼼하게 대출비교 사이트 등을 통해서 여러 곳을 비교해보고 중도상환 수수료도 계산 해 본 후에 대출을 받는 것을 권장해드립니다.

 

급할수록 돌아가라고 하듯이, 당장 현금이 필요한 상황일지라도 더 좋은 조건으로 이자부담을 줄여가면서 대출받을 수 있는 곳을 찾아보는 것이 중요합니다. 오늘은 원금균등분할상환과 원리금 균등분할상환, 그리고 중도상환 수수료에 대해서 정리를 해 보도록 하겠습니다. 자세한 내용은 아래에서 확인하시기 바랍니다.

내게 맞는 대출금 상환방법 알아보기

1) 원금균등분할상환

원금균등분할상환 대출 만기까지 동일한 원금을 갚는 방식을 원금균등분할상환이라고 합니다. 원금을 균등하게 갚다 보면 시간이 지날수록 점점 원금이 줄어들게 됩니다. 원금이 줄어든 만큼 이자도 줄게 되지요. 처음에는 다달이 상환하는 금액이 클 수 있지만, 시간이 지날수록 이자가 줄게 되고 원금을 가장 빨리 갚아나갈 수 있는 방식이기도 합니다.

 

이자에 대한 부담이 적은 타입입니다. 아래 표는 5000만 원을 1년 동안 갚을 때 원금균등상환 내용입니다. 납입원금은 동일한 4백166,667원이고, 대출이자는 첫 달에 41만 6667원이지만 점점 줄어들어서 마지막 달 12개월 차에는 3만 4722원이 됩니다. 월 상환금은 첫 달에는 460만 원가량이었으나 마지막 달에는 420만 원가량이 되지요.

 

 

상환방식 중에는 가장 상환금액이 적은 방식이기 때문에 저는 개인적으로 이 상환방식을 가장 선호합니다. 하지만 금융사에 따라서는 무조건 원리금 균등분할상환이나 만기 일시상환을 요구하기도 하므로 잘 알아보시고 선택하셔야 합니다.

 

2) 원리금균등분할상환

원리금 균등분할상환 원금과 이자를 합친 금액을 일정하게 갚아나가는 방식을 원리금 균등분할상환이라고 합니다. 매달 같은 금액을 갚다 보니 가계부 관리에 유용하기도 합니다. 돈 관리 부분에서 본다면 일정 금액을 상환하는 것이 더 나을 수도 있거든요. 정해진 만큼 다달이 내면 되니까요.

 

하지만 처음에는 원금보다 이자의 비중이 크고, 시간이 흐를수록 원금보다 이자의 비중이 낮아집니다. 시간이 지나면 원금의 비중이 높아지게 되는 것이지요. 하지만 장기적으로 약정을 해야 하는 주택담보대출과 같은 경우는 원리금 균등분할상환이 많습니다.

 

초기에 상환하는 금액이 낮기 때문에 부담이 덜하고 3년 정도 지나면 중도상환 수수료가 없는 경우가 많기 때문입니다. 아래 표는 5000만 원을 1년 동안 갚을 때 원리금 균등상환 내용입니다.

 

납입원금은 첫 달에는 3백979,128원이었지만 마지막 달에는 4백359,465원이 됩니다. 원금이 늘어나죠. 반면 대출이자는 첫 달에는 41만 6667원이지만 마지막 달에는 3만 6329원입니다. 다달이 상환하는 금액은 동일하고요.

 

성인이 되고 난 후부터는 대출받을 일이 참 많습니다. 대출 안 받고 살고 싶지만 불가피하게 돈을 빌려야 하는 상황이 생기거든요. 이제 막 스무 살이 되었을 때부터 학자금 대출을 받아야 할 수도 있고. 주택을 매매하거나 전세나 월세로 들어가거나 할 때 부족한 자금 마련을 위해서 대출이 필요할 수 있습니다.

 

얼마만큼의 돈은 빌리고, 어느 정도 기간 동안 다 갚을 것이며, 몇 프로의 금리로 이용을 할 것인지, 중도상환 수수료는 있는지 없는지 꼼꼼하게 체크해 보고 계획을 세워서 대출을 진행하시는 것이 좋습니다. 대출이자 1%만 줄여도 대출금액에서 갚아야 하는 이자 차이가 큽니다.

 

특히 대출금액이 클 경우에는 더욱 그렇습니다. 대출을 받아야 한다면 대출상환계획이 필수적이에요. 원금균등이 나을지 원리금 균등이 나을지 만기 일시납이 유리할지는 잘 계산을 해 보고 본인에게 유리한 방법을 찾아서 납부를 하는 것이 좋습니다.

 

 

3) 만기일시상환

만기 일시상환 만기일 시상 환은 대출받은 기간 동안에는 이자만 내다가 만기일에 원금과 마지막 이자를 함께 납부하는 방식입니다. 다달이 갚는 돈이 부담되는 경우 이용할 수 있는 방식입니다.

 

하지만 원금을 갚지 않고 이자만 내기 때문에, 반강제적으로라도 원금을 갚아나갈 수가 없다는 단점도 있습니다. 한꺼번에 원금을 마지막에 갚아야 하는 부담이 크기 때문에 대출금액이 적을 경우 고려해 볼 수 있겠습니다.

 

4) 중도상환수수료

중도상환 수수료 은행마다 중도상환 수수료는 다 다르지만, 주택담보대출의 경우는 상환금액의 약 1.4% 정도 됩니다. 대출을 받고 나서 3년까지는 중도상환 수수료가 있지만, 3년이 지나면 면제가 됩니다. 대출잔여일에 따라서 중도상환 수수료가 달라지므로 대출실행 후 오래 유지를 하다가 중도상환을 할 경우에는 수수료가 적어질 수 있습니다.

 

많은 분들이 대출을 알아볼 때 대출조건, 금리 등에 더 신경을 쓰지만 추가적으로 중도상환 수수료나 대출금 상환방식에도 신경을 써야 합니다. 그래야 더 좋은 조건으로 대출을 받을 수가 있기 때문입니다.

 

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